フロリダで予算内で退職する 10 の方法

Corey

2024-02-25

もうすぐ退職する人の多くは、毎日の 9 時から 5 時までの仕事をやめることを選択した後、毎月または年間の予算を決定するために財務アドバイザーに相談します。これにより、いつ退職するかだけでなく、退職時に完全に労働力から離れることを選択した場合に、どのような種類の固定収入の人々が快適に過ごせるかを知ることができます。

フロリダは、楽しいアクティビティと美しいビーチで知られる、退職者に最適の場所です。多くの人は、穏やかな気候、税制上の優遇措置、そして退職者コミュニティの豊富さに惹かれています。どこに住むか、退職後何年分の予算を立てるか、どの程度活動するかを決めることが重要な考慮事項です。退職者が月々 2,500 ドル未満で快適に暮らせる手頃な価格の小さな町から、少し高級な選択肢まで、慎重に計画を立てることで、退職者が職場に復帰することなく充実した退職後の生活を過ごすことができます。フロリダで予算を抑えて退職する方法をご紹介します。

住宅価格のせいで、以前は予算に余裕があった一部のコミュニティが退職者にとっては高すぎるものになってしまいました。

写真：ショーン・パボーネ |シャッターストック

フロリダ州レイクランド

フロリダ州の住宅とコンドミニアムの価格は年々上昇し続けています。それほどまでに、2023年の州内の住宅価格の中央値は3.8%上昇し、コンドミニアムも3.2%でそれに負けず劣らずの水準となった。これは、かつては退職者にとって予算に優しいと考えられていた分野が、もはやそれほどではないことを意味します。

不動産業者に相談して、フロリダ州で将来有望で手頃な価格のエリアを特定することは、退職者にとって賢明な選択と言えます。これは、有益な住宅購入につながったり、退職者が住宅ローンを組む必要のない住宅を見つけたりして、多額のお金を節約するのに役立ちます。

実践する方法:地元の不動産業者と相談して、退職者向けのエリアや予算に優しいエリアをターゲットにしましょう
これが機能する理由:不動産の専門家は、どのエリアが高値で、どのエリアが将来有望であるかを知っています。
なぜ退職後に良いのか:退職者は住宅を購入する際に数千ドルの住居費を節約でき、引っ越しを選択した場合には多額のリターンを得ることができる可能性があります。

9

フロリダ州の減税の使い方を知る

アメリカで最も税金に優しい州の一つです

写真提供者ケリー・シッケマの上アンスプラッシュ

所得税の事務手続き

フロリダは全米で最も税金に優しい州の 1 つです。そのため、どの退職金に税金がかかり、どの退職金に税金がかからないかを知ることは、退職者が予定していたお金をできるだけ増やすのに役立ちます。

フロリダ州は非課税州であるため、退職者が課税前の資金を預けた口座には、引き出しを開始する時点では課税されません。それらのアカウントには以下が含まれます:

年金
IRAアカウント
繰延報酬口座
社会保障

フロリダ州では、他の州で設立された口座、相続したお金、または遺産を通じて受け取ったお金は州税の対象になりません。ただし、これは州レベルでのみ適用されることに注意することが重要です。退職者は、蓄積した貯蓄を使い切る前に、これらの口座から資金を引き出す際に連邦税が影響する可能性があることに注意する必要があります。

実践する方法:IRA、年金、またはその他の退職金口座に加入する際にどのような費用が発生するかについては、税務担当者または公認会計士に相談してください。
これが機能する理由:退職者は他の州よりも多くの税引前のお金を手元に残すことができるようになる
なぜ退職後に良いのか:退職金は、すべての退職金口座に課税されている州よりもさらに拡大するだろう

8

退職前に緊急基金を設立する

フロリダはハリケーンで知られており、被害をもたらし、甚大な被害をもたらす可能性があります。

写真提供者ジョルジョ・トロヴァートの上アンスプラッシュ

お金

フロリダは毎年ハリケーンが襲来することで有名です。ハリケーンシーズンは6月1日から11月30日までしかし、いつでも起こる可能性があります。ハリケーンが毎年同じ地域を襲うわけではありませんが、フロリダ州の住民は、自分の家が母なる自然によって深刻な被害を受けるのは時間の問題であることを知っています。

ハリケーンがどれほどの被害をもたらすか、あるいはその被害がどれくらいの費用をもたらすかを正確に判断する方法はありません。しかし、その地域に長期間住んでいる地元の退職プランナーと話をすることで、ハリケーンにかかる費用の平均値を知ることができます。このお金は、ハリケーンによる被害が発生した場合に、退職者がその被害に関連する請求書をどのように支払おうかと慌てることがないように、退職前に蓄えておくべきです。

実践する方法:地元の退職プランナーに相談して、ハリケーンが襲来した後の平均費用を確認してください。
これが機能する理由:退職者は、予期せぬ天候関連の出費に備えて年間いくら確保しておく必要があるかを知ることができます。
なぜ退職後に良いのか:すでにお金が確保されていれば、退職者は資金をかき集めたり、貯蓄の一部をハリケーンの修理に使ったりすることを心配する必要はありません。

7

退職者からお金をだまし取ろうとする現在の詐欺を知る

フロリダは詐欺師に最も狙われる州

シャッターストック

退職を楽しみ、公園を散歩する愛らしい年配の老夫婦

フロリダ州は退職者が多いため、高齢者を搾取しようとする詐欺師の標的となっています。フロリダ州はワシントン DC とデラウェア州に次いで全米第 3 位にランクされており、かなりの数の退職者が詐欺の被害に遭っています。詐欺師が被害者一人あたり平均800ドル、財務上の影響は壊滅的であり、月々の予算や財務上の安全性が混乱する可能性があります。

退職者が可能な限り安全を確保するには、非緊急電話で地元の法執行機関に連絡し、その地域で最近発生した詐欺について調べることができます。また、インターネットを調査して、退職者に対して現在どのような詐欺が行われているかを確認することもできます。

退職者は電話やインターネットで個人情報を提供しないことで、多くの詐欺師を阻止することができます。いかなる状況であっても、合法的な機関がこの情報を要求することは決してないことを覚えておく必要があります。

実践する方法:地元の警察署の緊急電話番号に電話し、インターネットで退職者が狙われている詐欺を検索してください。
これが機能する理由:退職者が詐欺に気づけば気づくほど、騙されにくくなる
なぜ退職後に良いのか:退職者が騙される詐欺が減れば減るほど、退職後に自分のためのお金を確保できるようになる

6

フロリダ州のホームステッド免除を活用しましょう

フロリダの住宅所有者は5万ドルの免除を受けることができる

シャッターストック

米国フロリダ州マイアミのプールサイドに座りながら手を繋ぐ老夫婦

フロリダに家を持つことで、退職者は5万ドルの住宅控除を受ける資格があるかもしれない。資格のあるフロリダ人は、固定資産税の 5 万ドルを支払う必要がありません。退職後に美しい海辺の町が選ばれるか、それとも内陸の町が選ばれるかは問題ではありません。これは退職者にとってかなりの追加のお金を意味する可能性があります。各郡が独自の固定資産税税率を持っていることを考えると、これは特に当てはまります。不動産価格の1.14%。

特に住宅価格が過去数年よりも高騰している場合には、納税義務を削減することは、退職者がフロリダ州のある地域で住宅を所有できるかどうかの違いを意味する可能性があります。

実践する方法:退職者は、地元の郡税査定官のページを読んで、資格があるかどうかを判断する必要があります。
これが機能する理由:自宅を所有している退職者は5万ドルの免除を受けることができる
なぜ退職後に良いのか:固定資産税の支払いが減れば、退職金口座に残るお金が増え、退職者はお金の心配をせずに長く生活できることになります。

5

信頼できる車を所有する

フロリダの多くのコミュニティには信頼できる公共交通機関がありません

シャッターストック

米国フロリダ州フロリダの車に乗っている退職した年配の老夫婦

フロリダは退職者にとって大きなコミュニティですが、信頼できる公共交通機関があまりない大都市以外に住んでいる人向け。そのため、フロリダに住むことを選択するほとんどの人にとって、信頼性の高い車が必要になります。

信頼できる車を買うのは高価である必要はありません。新車は廃車になるとすぐに価値が下がってしまうため、走行距離が少なく事故歴のない良質な中古車は、予算が限られている人にとっては最適な選択肢です。

フロリダで車を所有することの欠点は、登録費用は国内で最も高いものの一つです。そのため、大都市の外に住んでいて移動に車に頼らなければならない人々の費用として予算に組み込む必要がある。

実践する方法:安心・安価・燃費の良い中古車をリサーチ
これが機能する理由:新車は価格が高く、廃車になるとすぐに価値が下がります
なぜ退職後に良いのか:フロリダには信頼できる交通機関があまりなく、退職者にとって車は必需品となっています。

4

フロリダで家を借りるのではなく所有する

フロリダ州の賃貸料は、州への移住により近年変動している

シャッターストック

フロリダ州セントジョージ島

フロリダ州では住宅の価格が着実に上昇している可能性があるが、少なくとも住宅ローンを組むか買い切りの場合、退職者は毎月の支払いがいくらになるかを知っている。賃貸料は常に変動しているため、州内で賃貸を選択する人にも同じことが言えません。

パンデミック以降、レンタル価格が変動している理由には次のようなものがあります。:

季節変動
堅調な雇用市場
ハリケーン被害地域で賃貸物件の需要が高まる
数年前の初期の住宅価格の低下により、投資家は一度に複数の住宅を購入し、平均よりも高い価格で賃貸することが可能になりました。

2023 年に賃貸価格が若干下がったのは事実ですが、それはすでに賃貸している人の家賃が下がったことを意味するわけではありません。むしろ、フロリダには全米で最も高価な賃貸市場の一つがあることを考えると、価格は年々上昇し続けることになるだろう。

実践する方法:退職年齢前に移住できる予算に優しい地域の調査を開始する
これが機能する理由:引っ越し先がわかれば、退職者がフロリダに引っ越したときに住宅を購入できるように予算を立てるのに役立ちます
なぜ退職後に良いのか:家を買い切りで購入するか、少額の仕組みの住宅ローンを組むと、月々の家賃の支払いが少なくなりますが、フロリダ州では家賃は常に変動します。

3

フロリダ州のどこに優れた医療があるかを知る

フロリダの優秀な医師はネットワークに接続できず、多額の自己負担がかかる可能性がある

国立がん研究所の上アンスプラッシュ

電話を使う医師

フロリダ州は、国内最大の退職人口を抱える州の 1 つです。これは国内で最高の医療システムに相当するはずですが、そうではありません。その代わり、フロリダ州はヘルスケアに関してはほぼ中央に位置します、一部のコミュニティでは質の高い医療にまったくアクセスできません。そして、保険に加入している人にとっては、他の州が同じサービスに請求するよりも高額になります。

退職者にとって、ネットワーク内にある良い医師を見つけることは非常に重要です。好みの医師がネットワークに属していない場合、患者はアクセスを拒否されたり、高額な自己負担が発生したりする可能性があります。これを避けるために、その地域でどの医師が高く評価されているか、どの医師が受け入れている保険プランを調査すれば、予算に余裕のある退職者が大幅にお金を節約できる可能性があります。

実践する方法:HMO または PPO を選択する前に、医療計画と医師のレビューを調べてください。
これが機能する理由:フロリダは退職者が多い州かもしれないが、医療制度は全米で最も高く評価されている州の一つではない
なぜ退職後に良いのか:優れた医師がいるネットワークを選択すれば、自己負担額がかさんで退職後の予算を圧迫することがなくなります。

2

フロリダの退職者コミュニティへの移住を検討してみませんか

退職者向けコミュニティには多数のアメニティが含まれており、月々の大幅な節約につながる可能性があります。

シャッターストック

米国フロリダ州、フロリダ州の夜のウォーターフロント沿いのネープルズのダウンタウン

退職者向けコミュニティでの生活は費用がかかるように思えるかもしれませんが、フロリダ州にはそのようなコミュニティが 1,077 あるため、住民を惹きつけるには価格や設備の面で競争力を維持する必要があります。そのような、一部の退職者にとっては、退職者コミュニティに住むことが経済的に賢明である可能性がある。

退職者コミュニティでの生活費は、月額最大 4,000 ドルかかる場合があります。ただし、かなり安いオプションがたくさんあります。費用には次のものが含まれる場合があります。

食事
施設内のエンターテイメント
ジムへのアクセス
プール
テニス
メイドサービス

これらのアメニティの費用は、すべてを合計した場合の月々の費用よりも安くなる場合があります。そのため、退職後の予算を立てる際には、退職者コミュニティにどれくらいの費用がかかるかを確認してみる価値はあるかもしれません。

実践する方法:退職前にフロリダ州の 1,075 を超える退職者コミュニティを調査し、含まれるアメニティが費用に見合ったものであるかどうかを評価しましょう。
これが機能する理由:多くの退職者向けコミュニティでは、毎日の食事が用意され、施設内のエンターテイメント、ジム、プール、小旅行が提供されています。
なぜ退職後に良いのか:月々の支払いで提供される金額が多ければ多いほど、フロリダに退職する人々の節約につながる可能性があります